Co to jest pożyczka USDA? Jak działają i informacje dotyczące kwalifikacji

Pożyczki mieszkaniowe USDA mogą być świetną opcją, jeśli chcesz kupić dom w wiejskiej części Stanów Zjednoczonych. Niskie stawki, brak zaliczki i możliwość sfinansowania kosztów zamknięcia mogą znacznie obniżyć koszty zakupu domu.

Wiele lub wszystkie przedstawione firmy zapewniają LendEDU rekompensatę. Dzięki tym prowizjom zapewniamy naszym klientom bezpłatną usługę. Odszkodowanie, wraz z godzinami dogłębnych badań redakcyjnych, określa, gdzie i jak firmy pojawiają się w naszej witrynie.

Kupno nowego domu może być wyzwaniem. Na szczęście, jeśli aspirujesz do posiadania domu w wiejskiej części Stanów Zjednoczonych, możesz kwalifikować się do pomocy finansowej.

Jesteś zainteresowany kupnem domu na wsi? W tym przewodniku opisano, w jaki sposób może pomóc program pożyczek na rozwój obszarów wiejskich Departamentu Rolnictwa Stanów Zjednoczonych. Omówimy również zalety i wady kredytów mieszkaniowych w USDA oraz sposoby zakwalifikowania się.

W tym przewodniku:

Co to jest pożyczka na rozwój obszarów wiejskich (pożyczka USDA)?

Program pożyczek na rozwój obszarów wiejskich USDA ma na celu pobudzenie wzrostu i poprawę gospodarki obszarów wiejskich w całym kraju. Oferuje właścicielom domów i kupującym niedrogi, mało oprocentowany sposób zakupu lub ulepszenia nieruchomości w kwalifikujących się lokalizacjach.

Zalety pożyczek USDA

Nie wymagają zaliczki.

Możesz przenieść koszty zamknięcia do salda pożyczki.Nie ma kar za przedpłatę.Pochodzą z niskimi stopami procentowymi.Wady pożyczek USDA

Wymagają ubezpieczenia kredytu hipotecznego zarówno z góry, jak i co roku.

Musisz dokonać zakupu w kwalifikującej się lokalizacji wiejskiej.Możesz przejść tylko przez zatwierdzonych pożyczkodawców.Jak działa pożyczka USDA?

Pożyczki USDA są oferowane za pośrednictwem Departamentu Rolnictwa Stanów Zjednoczonych i mają trzy formy:

• Pożyczki bezpośrednie z sekcji 502: są one udzielane bezpośrednio przez USDA. Są zarezerwowane dla pożyczkobiorców o niskich i średnich dochodach.
Pożyczki gwarantowane przez USDA: Pożyczki te są oferowane przez zatwierdzonych sprzedawców i zabezpieczone przez USDA. Gwarancja kredytowa USDA ogranicza ryzyko zaciągnięcia pożyczkodawcy przez pożyczkobiorców bez innych kwalifikacji. Pożyczki i dotacje na naprawę z sekcji 504: Pomagają obecnym właścicielom domów w naprawie lub ulepszaniu ich nieruchomości. Łączna kwota pomocy wynosi 27 500 USD na całe życie, a limit pożyczki wynosi 20 000 USD.Kwalifikowalność USDA

Finansowanie USDA jest zarezerwowane dla nabywców domów o niskich i średnich dochodach – często tych, którzy nie są w stanie spełnić wymagań kwalifikacyjnych dla tradycyjnych produktów hipotecznych lub nie mają środków na zaliczkę.

Pożyczki hipoteczne USDA można wykorzystać wyłącznie na nieruchomości w kwalifikujących się wiejskich częściach kraju (szczegółowo opisano poniżej).
Wymagania USDA dotyczące kredytu mieszkaniowego
• Musisz mieścić się w granicach dochodu obowiązujących w Twoim hrabstwie. (Zobacz Gwarantowane limity dochodu, Bezpośrednie limity dochodu i Ograniczenia wielorodzinne.)
Preferowana jest ocena kredytowa 640, chociaż wymagania kredytowe różnią się w zależności od rodzaju pożyczki i możesz zakwalifikować się z niższym wynikiem.Dom, który kupujesz, musi znajdować się na kwalifikującym się obszarze, mieć odpowiednie media, wodę i odprowadzanie ścieków oraz być dostępny z ulicy lub drogi.Nieruchomość będzie Twoim głównym miejscem zamieszkania.Twój stosunek zadłużenia do dochodów (wydatki mieszkaniowe) nie może przekroczyć 29%, a DTI zaplecza (wszystkie spłaty zadłużenia) nie może przekroczyć 41%. Wyższe DTI mogą być brane pod uwagę, jeśli masz wysoką zdolność kredytową.Od co najmniej 12 miesięcy nie miałeś żadnych opóźnień w płatnościach ani windykacjach.Programy pożyczkowe USDA

Istnieje kilka opcji pożyczki w ramach programu pożyczkowego USDA Rural Development. Każdy z nich obsługuje segment potencjalnych nabywców: nabywców domów, firmy lub społeczności.

Program gwarantowanych mieszkań jednorodzinnychProgram pożyczek gwarantowanych dla mieszkań jednorodzinnych zagwarantuje do 90% kwalifikowalnych pożyczek na zakup nieruchomości wiejskich. Został zaprojektowany w celu zmniejszenia ryzyka, jakie podejmują pożyczkodawcy, oferując pożyczki USDA bez zaliczki.
Program mieszkań jednorodzinnych DirectProgram pożyczek bezpośrednich USDA jest przeznaczony dla rodzin o niskich dochodach, którym brakuje przyzwoitych, bezpiecznych lub higienicznych mieszkań i nie kwalifikują się do innych pożyczek. Pożyczkobiorcy mogą je wykorzystać do zakupu nieruchomości o powierzchni 2000 stóp kwadratowych lub mniejszej, które nie przynoszą dochodu. Dom nie może mieć basenu w ziemi.
Program budownictwa wielorodzinnegoProgram wielorodzinny USDA oferuje pożyczkobiorcom finansowanie na zakup nieruchomości na wynajem, które obsługują najemców o niskich dochodach, starszych i niepełnosprawnych, a także mieszkania dla pracowników rolnych.
Wiejski program biznesowyAby zasymulować gospodarkę regionów wiejskich, USDA oferuje różne formy pomocy przedsiębiorstwom zlokalizowanym na wsi. Należą do nich pożyczki, dotacje, programy inwestycyjne i nie tylko. Zobacz pełną listę programów biznesowych na USDA.gov.
Programy wodne i środowiskoweUSDA wspiera ulepszenia infrastruktury wiejskiej poprzez programy wodne i środowiskowe (WEP). Programy oferują pomoc społecznościom wiejskim liczącym 10 000 lub mniej osób w ulepszaniu lokalnych systemów odprowadzania wody i usuwania odpadów.
Często Zadawane Pytania

Rozważasz program kredytów mieszkaniowych USDA na zakup domu? Oto kilka typowych pytań i odpowiedzi.

Pożyczki USDA na rozwój obszarów wiejskich wymagają opłacenia składki na ubezpieczenie hipoteczne FHA z góry (1% salda pożyczki) i raz w roku (0,35% salda pożyczki). Opłata roczna jest dzielona i rozłożona na miesięczne spłaty kredytu hipotecznego.
Możesz sprawdzić, czy Twój obiekt spełnia wymagania za pośrednictwem USDA.gov. Kliknij program USDA, który rozważasz, i wybierz zakładkę „Kwalifikowalność nieruchomości. Po zaakceptowaniu zrzeczenia się odpowiedzialności możesz wprowadzić dowolny adres w USA, aby określić uprawnienia.
Pożyczki USDA zazwyczaj wymagają zerowej zaliczki. Jeśli wolisz wpłacić zaliczkę, może to obniżyć saldo kredytu hipotecznego, a tym samym obniżyć miesięczną płatność i odsetki, które płacisz w czasie.
Z pożyczki na rozwój obszarów wiejskich mogą skorzystać zarówno kupujący po raz pierwszy, jak i powtórnie kupujący i właściciele domów. Nie ogranicza się tylko do nowicjuszy.
Oprocentowanie kredytu hipotecznego w przypadku pożyczek USDA Direct może być znacznie niższe niż w przypadku tradycyjnych kredytów hipotecznych. W przypadku pożyczek gwarantowanych przez USDA stawka zależy od Twojej zdolności kredytowej, DTI i kupowanej nieruchomości.
Aby porównać swoje opcje, rozejrzyj się i poproś o wycenę od kilku najlepszych kredytodawców hipotecznych.
Inne sposoby na niedrogi zakup domu

Jeśli kupujesz dom po raz pierwszy lub o niskich dochodach, program pożyczkowy USDA nie jest jedyną opcją zakupu domu. Zapoznaj się z krajowymi i ogólnokrajowymi programami kupna domu po raz pierwszy, ponieważ mogą one znacznie obniżyć koszty.

Sprawdź również, czy kwalifikujesz się do innych pożyczek hipotecznych wspieranych przez rząd, w tym pożyczek FHA lub pożyczek od zatwierdzonych pożyczkodawców VA.
Tweet
Share